FHA vs. VA: La Guía para tu Primera Casa

La mayor barrera para una primera casa suele ser el enganche. Estos dos préstamos se crearon para reducirlo.

Los préstamos FHA y VA están respaldados por el gobierno y diseñados para acercar la compra de vivienda. Son herramientas distintas para personas distintas — así los diferencias.

Préstamos FHA

• Enganche tan bajo como 3.5% con puntaje de crédito de 580+.

• Abierto a casi cualquier comprador — no se requiere servicio militar.

• Requiere seguro hipotecario (MIP), normalmente por la vida del préstamo.

• Ideal para compradores primerizos construyendo crédito.

Préstamos VA

• Cero enganche para veteranos elegibles, militares en activo y muchos cónyuges sobrevivientes.

• Sin seguro hipotecario mensual — un ahorro enorme a largo plazo.

• Tasas competitivas y límites en ciertos costos de cierre.

• Requiere un Certificado de Elegibilidad (COE).

¿Cuál gana?

Si calificas para un préstamo VA, suele ser el mejor trato — cero enganche y sin seguro hipotecario mensual es difícil de superar. Si no tienes elegibilidad militar, FHA suele ser el camino más accesible a una primera casa con un enganche pequeño.

El mejor préstamo es el que te deja entrar sin arruinar tu presupuesto mensual. Corre ambos números antes de enamorarte de una casa.

No es asesoría financiera ni de préstamos — habla con un oficial de crédito con licencia sobre tu situación. Estamos aquí para ayudarte a hacer mejores preguntas.